Endringer er mulige via omkjøring
Common Testament: Hvem har lov til å gjøre endringer?
Spørsmål: I en felles vilje har foreldrene mine også bestemt at min bror og jeg burde bestemme seg for dem sammen når de ikke kan gjøre dette lenger. Etter min fars død vil broren min oppnå det vi kan handle uavhengig av hverandre. Er det enda tillatt for min mor å endre den vanlige viljen etterpå? Ellers ville en generell fullmakt til fordel for min bror tilsidesette den tidligere bestillingen?
Helma Sick: I prinsippet kan en felles vilje ikke endres etter at en ektefelle er død av overlevende. På den annen side er den såkalte forebyggende fullmakt gitt av foreldrene dine i viljen ikke et forbud i tilfelle død, men i tilfelle deres manglende evne til å bestemme seg i løpet av livet. Dette mandatet kan endres: din mor - men bare deg - kan bruke andre mennesker. Hvis moren gir sin bror en generell fullmakt, er dette alene ikke en endring av fullmakt. Hvis den generelle fullmakt er uttrykkelig gitt dersom moren din ikke lenger kan bestemme seg selv, vil dette ugyldiggjøre foreldrenes bestemmelse i Fellesskapets vilje.
Riester pensjon: uegnet for utlandet?
Spørsmål: Jeg vil gjerne bo i Hellas i min alderdom. Derfor har jeg ikke fullført en Riester pensjon, fordi du må betale tilbake alle godtgjørelser, hvis du bor i utlandet. Hvorfor?
Helma Sick: Noen mennesker lurte sikkert på det. I alle fall har EU-domstolen fastslått at Riester-pensjoner i andre europeiske land også kan oppnås uten begrensninger. Tillatelser og skattefordeler må ikke tilbakebetales.
Handikap: Hvilken forsikring tar meg?
Spørsmål: Jeg er en kabaretartner, 42, og vil gjerne ta ut arbeidstidsforsikring. Hittil har alle avvist meg; Formentlig er risikoen for høy. Hva anbefaler du meg?
Helma Sick: Mange bedrifter nekter tilgang til arbeidsforsikringsforsikring for bestemte yrkesgrupper - for eksempel dansere, skuespillere og cabaret-artister - fordi selv en mindre funksjonsnedsettelse kan føre til funksjonshemning. Som et alternativ kan du vurdere den lite kjente grunnleggende helseforsikringen. Tap av viktige ferdigheter som å se, høre, snakke, gå eller stå betales månedlig. Hvorvidt nedsettelsen skyldes sykdom, skade eller tap av styrke, spiller ingen rolle. Du betaler selv når jobben din fortsatt kan gjøres. Det du tjener pengene dine er ikke viktig for opptaket.
Livsforsikring: skatt eller ikke?
Spørsmål: For kapitalutbetalingen fra privat pensjonsforsikring, skrev du en gang i analogi: Hvem er betalt over 60 år og har betalt minst tolv år, overskuddet er bare halvparten til skatt. Jeg har en livsforsikringspolicy i 20 år, som snart vil bli utbetalt. Forsikringsselskapet fortalte meg at jeg ikke måtte betale noe. På skattekontoret ble det imidlertid sagt at all fortjeneste måtte bli fullt skattlagt. Hvem har rett?
Helma Sick: På skattekontoret var sannsynligvis ønsket om tanken til faren. I ditt tilfelle har forsikringsselskapet rett, fordi kontrakten ble inngått før 1. 1. 2005. Alle livs- og livrenteforsikringer som gjelder dette har stor fordel: Hovedstolpenningen er helt skattefri etter tolv års forfall og en vanlig premiebetaling!
På den annen side skal fortjeneste fra de siste forsikringspolicyene skattlegges - avhengig av kontraktens varighet og alder av den forsikrede, i sin helhet eller minst halvparten. Siden kontrakten din har gått i 20 år, kan du nå se frem til en skattefri betaling.
Bankkrisen: Er fondet mitt brutt?
Spørsmål: Jeg fullførte DJE Real Estate-fondet for to år siden. Nå er jeg bekymret for pengene mine fordi fondet tilsynelatende er brutt. Ifølge avisrapporter ble han nå overtatt av staten.
Helma Sick: Ikke bekymre deg: Konkurs og nylig statlig eid er ikke ditt fond, men "Hypo Real Estate" banken. Du har tilsynelatende snublet over likheten til navnet: "Real Estate" er den angelsaksiske termen for eiendomsmegling. Derfor bærer flere selskaper og også fond dette tillegget i navnet.
Fondet ditt er et såkalt fondfond. Det betyr at han investerer i åpne eiendomsfond, eiendomsmegler og eiendomsfond. Det tilhører fondsselskapet DJE (Dr. Jens Erhardt), en av de mest respekterte kapitalforvalterne i Tyskland. Fondet er ikke truet av konkurs eller nedleggelse.
Helma Sick leder hennes firma "frau & geld" sammen med Renate Fritz i München. Flere tips finner du på deres hjemmeside.
