Økonomisk råd: Du snakker penger?

Fyren har på seg dress, et viktig ansikt og forteller uforståelig om amortisering av en vekslingskreditt? Aha, din økonomiske rådgiver. Du har nå to alternativer: lage ører og gjennom. Eller slå tilbake mot den varme luften han sprer. For å gjøre avgjørelsen enklere: den andre er bedre. Og det er ikke så vanskelig.

1. Han mener det ikke slik

Hvis du synes synd på rådgiveren din, blir han hele tiden omringet av ekteskapet hans og i looen leser han "Gala" definitivt "Capital". Han kan ikke hjelpe seg selv fordi han tror du forstår ham - som alle andre gjør. Få ham til å innse at du ikke gjør det.

2. Vær ærlig

Fortell ham derfor at du ikke har noen anelse om investering, det er grunnen til at du opprinnelig kommer til ham, og at du ikke forstår ham. Avhengig av hvilken type kvinne du er / hvilken type mann han er, si det med hodet av til den ene siden og plukk til noe. Eller med en fast, streng stemme. Begge jobber.

3. Han mener det

Han snakker fremdeles teknisk kinesisk. Da kan det være at han selv A) ikke helt vet hva det handler om, og vil gjemme seg bak de tåpelige frasene sine ved å be ned det som står i salgsprospektet. Eller B) vil ikke at du skal forstå hva det handler om. Da bør du vurdere, bare gå.

4. Tydelig prat, oppsummer

Så du er fremdeles der? Vel, nå er det viktig å ikke godta språket til den andre personen. For det er det vi pleier å gjøre: å sende oss noen som konspirerer, vi blir også krumme. Bruk i stedet denne refleksen selv! Og det er derfor du må være en rev nå og tvinge språket ditt til rådgiveren. Dette kommer til å bli tøft, men det fungerer. Snakk sakte. I korte setninger. Så normalt som mulig. Så ikke "Fleksibiliteten i tilbakebetalingen har høy prioritet for meg i prioriteringslisten." Men: "Kan jeg betale mer, noen ganger mindre? Det er viktig for meg." Ikke vær dum - det er du ikke. Fordi det er mye vanskeligere å uttrykke deg enkelt og tydelig enn å gjemme seg bak tekniske termer. Men ikke glem: finansfolk betales for å bli kjent med kompliserte tekniske vilkår. De bruker ordforrådet sitt som påfugler gjør - de vil vise hva de kan gjøre.

5. Spørre aktivt

Hvis du har klart det så langt, kan du ikke riste følgende triks (høyst din rådgiver): spør. Alltid, så snart du ikke forstår noe. Sånn blir det ofte. Vær konstruktiv og oppsummer det du sa på språket ditt. Eksempel: "Forsto jeg deg riktig at jeg kan vinne mye på dette anlegget, men også tape mye?" Forsikre deg om at han svarer med "ja" eller "nei" og ikke vil snakke høyt med en setning. Ellers gjenta spørsmålet. Dette spillet går så ofte du vil, men etter den tredje repetisjonen har du sannsynligvis å gjøre med typen "Han betyr det". Men så vet du i det minste hvor du er.

6. Ta deg tid og forbered deg

Datoer i banken er ubehagelige. Selv om du ikke er knehud i Dispo. Likevel: Planlegg tiden din, la barna være hjemme, ta samtalen på alvor. Det er det, tross alt. Og: forbered deg. Snakk med vennene om det, kjøp deg et investeringsmagasin, surfe på internett. Når du vet at det er "midler" utover god mat, skader det aldri, og du kan spørre rådgiveren din mer spesifikt om investeringsmuligheter. Den sender ham også signalet om at du er en kritisk kunde.

Bestem hvilken risikotype du er eller hvor mye du vil være involvert i systemet ditt i fremtiden. Bør konsulenten din informere deg månedlig om hva som har blitt av depotet ditt, eller er det bare å gjøre deg nervøs? Er en kontoutskrift tilstrekkelig for deg på slutten av året? Er det en langsiktig investering? Hva planlegger livet ditt for neste gang? Trenger du spontan tilgang til pengene, eller skal alt tjene din pensjonisttilværelse?

7. Ta notater

Forberedelse innebærer også å lage deg en liste over spørsmål du vil avklare. Det er viktig at du registrerer disse skriftlig fordi noe alltid vil bli glemt. Hva du bør spørre:

Hvorfor anbefaler du dette systemet til meg?

Hvordan passer dette systemet med de andre systemene mine?

Hvilke risikoer er forbundet med denne strategien?

Hva kan skje i verste fall?

Hva var tidligere ytelse til dette systemet?

Hvilke kostnader vil dette systemet koste meg i fremtiden?

Tjener du på å selge dette produktet? Hva er begynnelsesgebyret, dvs. hvilken prosentandel av "megleravgift" koster denne investeringen meg?

Siden når jobber du som investeringsrådgiver? Hvor mange kunder ser du etter?

Har du lov til å selge bare produkter fra visse selskaper?

Hvilken trening fullførte du?

Hvilke områder er du spesialisert på?

Arbeider du om nødvendig med andre fagpersoner, for eksempel advokater, regnskapsførere eller skattekonsulenter?

Ikke nøl med å ta notater under samtalen? og be rådgiveren din om å skrive ut de anbefalte produktene på slutten. Så du kan tenke i fred hjemme igjen.

8. Gå hjem

Fordi: du vil ikke signere noe ved den første avtalen. En god konsulent vil ikke presse deg, og han vil jobbe gjennomsiktig. Gå så hjem, hvile, lytt til magen og gå til en annen benk. Eller til forbrukersenteret. Eller en uavhengig megler. I alle fall, få en ny mening.