Har du en stor formue? Da trenger du ikke å lese videre: Du er ikke avhengig av lønnen din for å leve, og du trenger derfor ikke å beskytte deg selv i tilfelle du blir syk og ikke lenger kan jobbe. For alle andre anbefaler forbrukerforesatte og forsikringseksperter sterkt at de tar ut arbeidstidsforsikring.

Det påvirker menn så vel som kvinner

Fordi i løpet av arbeidslivet møtes det nå godt en i fire - menn i gjennomsnitt med 48, kvinner med 46 år, ifølge en undersøkelse fra Forbundet for tysk forsikringsindustri (GDV). "I noen yrker er for tidlig pensjonering fra jobb allerede normen," sier ChroniquesDuVasteMonde finansekspert Helma Sick. I hennes overvekelser opplever hun gjentatte ganger hvor mye denne risikoen er undertrykt. "Folk tenker: Ingenting vil skje med meg, eller denne forsikringen er for dyrt, eller ulykkesforsikring er mye billigere og sikrer meg godt." Men det er en feil. I de sjeldneste tilfellene oppstår arbeidsulykker etter en ulykke, med kvinner er det til og med bare fire prosent. Ifølge GDV er de vanligste årsakene psykiske lidelser (kvinner: 30 prosent, menn: 22 prosent), kreft (22 og 16 prosent) og muskuloskeletale lidelser (henholdsvis 14 og 21 prosent).

BU er som en månedlig pensjon

Hvis du har forsikret seg mot det, betaler uføreforsikringen (BU) en månedlig pensjon, så snart jobben kun kan utøves til 50 prosent eller mindre. 3,6 milliarder euro, forsikret i 2016 for det.

Fangsten er: Veien til forsikring kan være kjedelig og komplisert. Hjelper ikke. Her forklarer vi hva du skal se etter og svarer på de viktigste spørsmålene:

• Hva vil forsikringsselskapet vite?
  
  Spørreskjemaet er svært detaljert, men det må besvares sannferdig og fullstendig, ellers kan forsikringsselskapet nekte betaling i en nødsituasjon. Hvor gammel er du? Jobber du på kontoret? Klatre, røyk, ri? Hvor mye veier du? Dette er de enkle spørsmålene. For de med eksisterende forhold, bør du ta deg tid, gjennomgå oppføringene dine, og fylle ut skjemaene med hjelp av legen din og en spesialistforsikringsrådgiver. Var det sykehusopphold? Operasjoner? Har du allergi, tar du medisiner? Har du blitt behandlet av leger, alternative utøvere eller psykoterapeuter? På grunn av hvilke sykdommer? Noen forsikringsselskaper har spurt disse spørsmålene de siste fem årene, og noen vil vite alt de siste ti årene.
• Hvordan kommer tariffen?
  
  I tillegg til de eksisterende sykdommene, spiller alder også en rolle, som ligner begrepet livsforsikring: jo yngre (og sunnere) du er, jo billigere blir det. Og: Jo mer "farlig" jobben, jo høyere for forsikringsselskapet sannsynligheten for å måtte betale en pensjon på et tidspunkt, jo dyrere bidrag. Du kan tydelig se dette i de tariffer som det uavhengige analysemøtet Morgen & Morgen har samlet for ChroniquesDuVasteMonde-leserne: Vi har beregnet dem for to utvalgskunder. Bortsett fra yrket, er alle deres egenskaper (alder, vekt, nonsmoker etc.) identiske. Men en er sykepleier, den andre kontorist. Hvis begge med 30 års forsikring over 1500 euro pensjon, må sykepleieren betale mer enn 70 euro per måned for mer enn kontorist. Og for begge deler vil bidraget være betydelig høyere dersom de bare ville fullføre forsikringen i en alder av 45 år.
• Hvilke yrker kommer bort gunstig?
  
  Alle som ifølge statistikk har relativt få tilfeller av yrkesmessig funksjonshemning. For det meste kontorjobber. Yrker med høy fysiske og / eller psykologiske byrder, som taktakere, bakere, geriatriske sykepleiere eller sykepleiere, anses risikabelt. Det er også grunnen til at morgen og morgen sykepleier bare 52 tariffer på 24 leverandører, for kontorist, men 85 priser på 37 leverandører. I mellomtiden har forsikringsselskapene fortsatt å diversifisere yrkesgrupper og generelt forkaste noen; Foreningen av forsikrede snakker derfor kritisk om "kirsebær plukking".
• Hva karakteriserer topprenten?
  
  Alle er uavhengige arbeidsforsikringsforsikring. Det er også takster i kombinasjon med begrepet livsforsikring, men for bedre sammenlignelighet har vi konsentrert oss om den "rene" BU.
  
  Oppsigelse av abstrakt referanse: Hvis kunden ikke lenger kan øve sin tidligere yrke, vil hun motta avtalte ytelser - og vil ikke bli henvist til annen aktivitet som hun teoretisk kunne forfølge.
  
  Det kontrolleres bare om den forsikrede siste praktisert yrke kan ikke trene og ikke en hun kanskje hadde hatt for ti år siden.
  
  Seks måneders prognose: Invaliditet er gjenkjent dersom legen forutsetter det i seks måneder.
  
  Retroaktiv ytelse Ved sen melding: Dersom invaliditeten rapporteres sent, betaler assurandøren med tilbakevirkende kraft i minst tre år.
  
  Innlegg utsettelse: Inntil vedtaket på søknaden skal den forsikrede ikke betale ytterligere bidrag. (Hvis pensjonen er betalt, er det ingen innbetalinger.) For en og samme kunde kan det være prisforskjeller på opptil 500 prosent. Tips: Ikke motløs, men sjekk flere tilbud i fred og sammen med en konsulent. For første orientering kan du også legge inn dataene dine i sammenligningskalkulatoren på www.sorgloscheck.de.

Arbeidsbetinget funksjonshemming: topprenten

spesifikasjoner: Ikke røker; ingen personellansvar Videregående skole; Forsikrings- / tjenestealder: 67 år; BU pensjon: 1500 euro; månedlig. Betalings; Overskuddssystem: umiddelbar rabatt; i hvert tilfelle den gunstigste tariffen per forsikringsselskap; Ytelsesfilter: tilbakevirkende ytelse ved sen melding, prognoseperiode 6 måneder, abstention fra abstrakt henvisning, utsatt bidrag til endelig avgjørelse, undersøkelse sist utført yrke; Høringsperiode psykoterapi: maks. 5 år.

Merk: Det uavhengige analysemøtet Morgen & Morgen har samlet de ti billigste prisene for yrket som kontorist fra 85 takster på 37 leverandører og for sykepleiers yrke ut av 52 takster fra 24 leverandører, eksemplarisk for de oppgitte kriteriene. Tariffen for din individuelle situasjon kan være annerledes.

Nå tilgjengelig her: The ChroniquesDuVasteMonde Finance Special!

Les også

Nå på kiosken og i butikken: The ChroniquesDuVasteMonde Finance Special!

Lazer Team (April 2024).