Spørsmål om penger
Du vil bli besvart av Helma Sick, uavhengig finansiell ekspert i München.
Vedlikehold for omsorg for faren?
Helma Sick
Min far er en sykepleie, hans pensjon er ikke nok for hjemmekostnadene. Velferdskontoret krever nå at jeg kommer opp for det. Men min far sluttet etter fødselen min og betalte aldri vedlikehold. Jeg ser ikke hvorfor jeg burde hjelpe ham.
Du trenger ikke å. Mangler faren din er så alvorlig at du ikke kan forventes å betale for det nå. Informer sosialtjenestekontoret om fakta. Hvis autoriteten ikke tror på deg, kan den bekreftes av din far. Dette har ingen grunn til å lyve, for han bryr seg ikke om hvem som kommer opp for sitt vedlikehold. Hvis han ikke kan kommentere, kan du nevne vitner (din mor, søsken, andre slektninger eller venner) eller sende inn dokumenter, for eksempel: For eksempel om din mors utfordrende forsøk på å få støtte.
Øk forsikringen senere?
Jeg er selvstendig næringsdrivende og ønsker å ta ut arbeidsforsikringsforsikring. Fordi jeg har lite økonomisk spillerom akkurat nå, kan jeg bare sikre det viktigste, Jeg vil gjerne heve senere. Er det mulig?
Ja, men vanligvis en fornyet helsekontroll er nødvendig. Som kan være vanskelig hvis i mellomtiden en sykdom har skjedd. Sørg derfor for at kontrakten inneholder en såkalt "etterforsikringsgaranti". Førsteklasses tilbydere gjør at kundene dine kan øke forsikringsdekningen uten helsekontroll, dersom forsikringen krever høyere inntekt, ekteskap, fødsel etc. endret. I tillegg er tilleggsforsikringen bare mulig opp til 45 år.
Kildeskatt: Hva skal jeg gjøre?
Jeg er pensjonist og ikke velstående, men jeg har allerede uttømt rentegodtgjørelsen. Er det en måte å unngå kildeskatt på min sparing?
Du kan søke på skattekontoret for et "ikke-vurderingsbevis". Dette utstedes dersom en inntektsskatt ikke er kvalifisert. For eksempel, fordi bare lav inntekt er oppnådd. I de fleste tilfeller er pensjonister, studenter og deltidsansatte. Sertifikatet er gyldig i tre år, forutsatt at det ikke skjer noen endringer i mellomtiden som fører til skatt på inntektsskatt. Vær oppmerksom på at for hver bank hvor du har investert penger, må du søke om dette NV-sertifikatet, da kopier ikke aksepteres.
Diamanter som sikkerhet?
Nylig ringte en investeringsrådgiver, ukjent for meg, meg og anbefalte kjøp av diamanter fordi vårt verdensøkonomiske system ville kollapse i nær fremtid. De er i tilfelle den sikreste planten noensinne. Han var i ferd med å gjøre en avtale for å gi meg billige perler gjennom en direkte kilde. Jeg har ikke avtalt ennå, men jeg er interessert i tilbudet.
Med frykten for fremtiden har folk alltid gjort gode forretninger. Bra at du ikke har arrangert en avtale. Hvem ringer fremmede og ønsker å overtale dem til en avtale, er vanligvis tvilsom. De tilbudte "diamanter" er ifølge erfaring verdiløse eller helt overpriced steiner. Jeg tror meg ikke mye av dagens gjeldsscenarier. Men hvis du er virkelig redd, vil du kanskje vurdere å kjøpe en eiendom. Eiendom svinger også i verdi, men de er krisesikre og inflasjonssikre.
Er en Riester-pensjon arvelig?
Jeg ønsker å fullføre en Riester-fondsparingsplan for meg. Men nå har jeg hørt at i tilfelle av min død var alle pengene tapt. Kan det egentlig være?
Nei, det er ikke sant. Hvis du dør før du går i pensjon, kan beløpet som akkumuleres til da overføres til din manns Riester-kontrakt. Det er også mulig å gi det til en annen person. I så fall vil fondets eiendeler bli betalt med mindre statstilskudd og skattebesparelser. For døden i pensjon, gjelder de samme regler, nemlig til 85 år er fullført. Men hvis du dør i en alder av 86 eller senere, vil arvingerne dine gå tom for penger. Men til da, bør de akkumulerte pengene bli brukt opp uansett.
Eiendomsfond som pensjon?
Jeg har mottatt et prospekt fra et lukket fast eiendom fond fra min bank, som sier at denne investeringen er svært godt egnet for pensjonering. Jeg har alltid trodd at disse er skattebesparende modeller, som ofte er ganske risikable. Hva mener du?
Skattebesparelsesfondene du adresserer, eksisterer ikke lenger fordi skattefordelene ble nesten fullstendig eliminert i fjor.Modellene som nå er på markedet, er avsluttede midler som handler om retur. De deltar direkte i en eller flere næringseiendommer, for eksempel kontorer som leies ut på lang sikt. Som regel mottar de en utdeling en gang i året, som i stor grad er skattefri. Avslutte eiendomsfond har løpetid på ti år eller mer. Hvis det er et solidt og erfarent utstedelseshus og en eiendom med leietakere med god kredittvurdering, kan du stole på en stabil tilleggsinntekt her. En annen fordel: fast eiendomskasser er ikke så avhengige av aksjemarkedet som andre investeringer. Av denne grunn kan førsteklasses deltakelse sikkert være en levedyktig byggestein for pensjonsavsetning.
Boktips: "Hvis jeg var rik en gang"
Flere tips om temaet penger finner du i den nye veilederen til vår økonomiske ekspert. Helma Sick: "Hvis jeg var rik en gang", 240 s., 8,95 euro, Diana Verlag.
Boken i ChroniquesDuVasteMonde.com butikken: Hvis jeg var rik en gang.
På de følgende sidene finner du flere ChroniquesDuVasteMonde kvinnetips fra Helmas Sick:
Funksjonshemming - ikke for kunstnere?
Jeg er en skuespillerinne og jeg mottar ikke arbeidsforsikringsforsikring fordi risikoen for selskapene er for høy. Kan jeg ikke sikre meg selv?
Enkelte yrkesgrupper er ofte nektet tilgang til arbeidsforsikringsforsikring. Som skuespillerinne er du en av dem, fordi selv en mindre fysisk svekkelse eller tap av kreativitet kan føre til funksjonshemning. Et alternativ er gitt av grunnleggende funksjonshemmedeforsikring: Når visse evner som å se, høre, snakke, gå, stå, kjøre osv. Går tapt, blir den forsikrede betalt månedlig pensjon. Det spiller ingen rolle om de mister sine ferdigheter gjennom skade, tap av makt eller sykdom. Forutsetningen for en pensjon fra denne forsikringen eksisterer derfor også dersom omsorgsnivåene II og III tildeles. Men siden denne type risikobeskyttelse ikke er så utbredt i Tyskland, er det i alle fall en informasjons diskusjon med en uavhengig finansiell rådgiver.
Pensjoner i konkurs?
Jeg er selvstendig næringsdrivende, men min virksomhet går ikke bra. Nå er jeg redd for at i besittelse av konkurs vil min besparelse og dermed min pensjonsordning bli beslaglagt. Kjenner du noe råd?
For deg, den nye grunnpensjonen, også kalt Rürup pensjon, løsningen. Denne spesielle form for livrenteforsikring er spesielt interessant for selvstendig næringsdrivende og frilansere, fordi det gir høye skattebesparelser. Men det er ikke aktuelt for deg for øyeblikket. Viktigere: Den kapitalen du betaler til en grunnpensjon, er ikke konkurs i konkurs. Ved å omfordele dine investeringer til grunnpensjonen, kan du spare spenningspensjonen din. Viktig: Grunnpensjonen utbetales utelukkende som en livslang pensjon. Så det er ikke kapitaliserbart og kan ikke arves.
Mini arbeidsplasser og pensjon?
I juli i år ble forskriftene for mini-jobber endret. Dette bør også gi fordeler for pensjonen. Er det sant?
For arbeidsplasser opp til en lønn på 400 euro per måned betaler du ikke de sosiale bidragene, men bare arbeidsgiveren - og siden juli 2006 flat rate 30 prosent. Av disse er to prosent lønnsskatt, 13 prosent helseforsikring og 15 prosent for lovbestemt pensjonsforsikring. De oppkjøpte pensjonsrettighetene er svært lave, men kan økes med en annen innovasjon som er billig: Minikarbeiderne kan betale forskjellen fra arbeidsgiveren og fullstendig bidrag til pensjonsforsikringen (for tiden 19,5 prosent) ute av lommen. I stedet for 7,5 prosent er det nå bare 4,5 prosent. Dette betyr: Med 18 Euro tilleggsbetaling per måned (tidligere 30 Euro) får du full pensjonsforsikring. Spesielt kan kvinner som ennå ikke har oppfylt betingelsen for den såkalte kvinners alderspensjon (ti års bidrag etter fylte 40 år) nesten "kjøpe" dette med økningen. I tillegg: Hvem ønsker å gi ytterligere privat, har rett til statens tillegg til Riester-pensjonen etter premieøkningen. I tillegg skal rettigheter til uførepensjon og medisinsk og profesjonell rehabilitering opprettholdes eller underbygges for første gang. Før du inngår en kontrakt, bør du imidlertid søke råd fra eksperter fra den tyske pensjonsforsikringen.
Tid innskudd med risiko?
En nederlandsk bank gir omtrent fem prosent rente på tidsbegrensede innskudd i seks år. Denne spesielle kontoen er imidlertid ikke dekket av det nederlandske innskuddsgarantifondet og skal betjenes "underordnet" i tilfelle bankens konkurs. Hva betyr det?
Underordnet betyr at i bankens konkurs mottar bare de andre kreditorene av banken sine penger. Så du tar risikoen for at det i tvilstilfeller ikke er nok kapital til å tilfredsstille dine krav. Som så ofte, så her er det antatte prute knyttet til en krok.
Lån til eldre?
Du skrev for en tid siden at eldre mennesker som ikke lenger jobber, har det vanskelig å få lån fra banker. Er det det samme med byggesamfunn?
Byggesamfunn er mye mer sjenerøse, selv om det selvfølgelig er den enkelte sak avgjørende. Men vær forsiktig: Du kan for eksempel ikke kjøpe en bil fra et bygningssamfundslån, men må bruke den til ditt hus eller leilighet - for modernisering eller for faste installasjoner som skap eller parkett. Men pengene kan også brukes til kjøp av feriehus eller som innskudd for pensjon eller sykehjem. Forresten kan det være vanskeligere for bankene å nekte lån på grunn av alder i fremtiden. Den generelle likebehandlingsloven, som trådte i kraft i august, har blant annet til formål å beskytte mot slik diskriminering.
Er en ferie verdt det?
Jeg har nylig fått en livsforsikring. Min pensjon er god nok, og jeg har også en økonomisk pute. Jeg vil gjerne kjøpe en ferieleilighet i Syd-Tirol. Jeg har drømt om dette i lang tid. Men tidligere min mann, som siden hadde dødd bort, rådde meg nå, og nå min bankrådgiver, fordi et slikt objekt ikke ville gi noe. Er mitt ønske virkelig så idiotisk?
Ikke i det hele tatt. Jeg ser ikke termen tilbake så smal og ikke bare i euro eller cent. I ditt tilfelle, som en retur, ville jeg fremfor alt se livskvaliteten du får når du oppfyller ditt hjertes ønske. Ditt levebrød er sikret. Så ikke nøl med lenge, slik at drømmen snart blir virkelighet, og du fortsatt liker det så mye som mulig.
Helseforsikring alene?
Flere kvinner i min bekreftelseskrets faller som selvstendig næringsdrivende fra den obligatoriske forsikringen og er i en klubb, som ser seg som en motvirkning til helseforsikringen. Hvert medlem betaler 20 til 50 euro per måned. 60 prosent av dem går til en konto for personlige helsekostnader, resten ligger i det såkalte nødfondet. Den som mottar penger fra dette fondet i tilfelle en alvorlig sykdom, bestemmer gruppen sammen. Hva synes du?
Hva en absurd ide! Vil du la andre medlemmer bestemme om du skal motta penger i tilfelle sykdom eller ikke? Hva skjer når flere blir syke? Hvem vil få penger da? De eldste? Den yngste? For det andre: Disse menneskene vet selvsagt ikke hva en langvarig sykdom eller sykehusinnleggelse pluss rehabilitering koster. Dine bekjente betaler 600 euro i året. 60 prosent av det er 360 euro, som bare er nok til å behandle en forkjølelse. For det tredje motsetter foreningen en sentral oppgave av velferdsstaten, solidaritetsprinsippet. Det medfører bare at individet ikke lenger er avhengig av andre. Selv om det er behov for reform i helseforsikring, er grunnprinsippet lyd: de som tjener lite, betaler lite, men har rett til samme fordel som de som betaler mer på grunn av høyere inntekter.
Hvor lenge vil kompensasjonen være?
Jeg er nå 55 år gammel og blir ledig. Selskapet betaler meg en kompensasjon, som utgjør 80.000 euro etter skattemessig fradrag. Dessverre har jeg aldri reddet og fordi jeg sannsynligvis ikke vil finne en jobb lenger, må jeg leve på disse pengene, til 65 år går pensjonen i kraft. Hvor mye penger kan jeg forvente månedlig?
Uten besparelser kan du ikke gjøre store sprang. Du kan ikke søke om arbeidsledighetstjeneste II på grunn av avgangsvederlaget. Hvis du oppnår en gjennomsnittlig avkastning på fem prosent, kan du låne 840 euro per måned i 10 år. I disse lave renteperiodene kan du imidlertid bare oppnå fem prosent dersom du deler kapitalen mellom ulike eiendeler: obligasjonsfond, open-end eiendomsfond, blandede midler med ulike andeler av aksjer.
Betal pensjon årlig?
Jeg har hørt at det ville være bedre å betale pensjonsbidraget årlig enn månedlig. Gjelder dette også for en pensjonsforsikring? Jeg investerer i fem forskjellige aksjefond.
Med din unit-linked forsikring er det bedre å betale månedlig. Tross alt investerer du i aksjefond som er utsatt for svingninger via forsikringen. Hvis du overfører samme beløp hver måned, vil du motta ulike mengder aksjer avhengig av prisnivået: Hvis prisene har falt, vil du motta flere aksjer, og tilsvarende mindre hvis prisene stiger. Det er den såkalte kostnadseffektive effekten du bruker.
Siste vilje?
Tanten min, som er veldig gammel, har veldig nøyaktige ideer om hvordan hennes begravelse skal finne sted. Tilsynelatende stoler hun ikke på våre slektninger så fullstendig at vi deretter implementerer deres vilje. Hvordan kan vi roe henne?
Tanten hennes kan tegne en begravelseskontrakt med et begravelsessted. Kvaliteten og utstyret til kisten, blomstene, musikken, begravelsesprosessen, selv ønsket klær og etterfølgende underholdning av den avdøde, bestemmes, samt alle detaljer om gravstenen og gravenes omsorg for lengre tid. Tanten din betaler - avhengig av kravet - noen få tusen euro. Pengene er investert i renter på en sparekonto hos en bank eller sparebank.Hennes tante vet sikkert at hennes ønsker vil bli oppfylt.
Mer vedlikehold fra tidligere mann?
Etter vår skilsmisse, min tidligere mann, som på den tiden tjente 4000 euro netto, finansierte studien av våre to barn. De hver fikk 500 euro i måneden, jeg hadde 1200 euro vedlikehold. Jeg hadde og har ikke min egen inntekt. Nå har barna fullført sine studier, men min ex-ektemann vil ikke betale meg lenger. Årsak: Siden da har hans lønn økt kun ubetydelig med 200 euro netto månedlig. Må jeg akseptere det?
Nei! Du har krav på høyere vedlikehold. Du kan søke om retten til å endre tidligere vedlikeholdsavtale eller vedlikeholdsdommen. Teoretisk kan du gjøre det selv, men jeg anbefaler deg å ansette en advokat. Med dine små økonomiske ressurser vil du sannsynligvis få juridisk hjelp. En endring er alltid mulig hvis omstendighetene som spilte en rolle i beregningen, endres vesentlig. Disse inkluderer inntektene til ex-husband og hans deretter vedlikeholdsbetalinger til barna, som nå elimineres. Etter min estimering vil du nå måtte få ca 1800 euro månedlig vedlikehold.
