Separasjon: Han forlater, gjeld forblir
Hun bor i en idyllisk landsby i Rheinland. I et hus med blå skodder, rett på vingården. "Hyggelig, hvordan bor du her," sier besøkende. Vakker? Gudrun Werner * kan knapt nyte idyllen. "Jeg har en betongblokk på nakken, noe som gjør meg mindre og mindre," sier hun. Den 53 år gamle har gjeld. En halv million euro.
Kreditt: Getty Images
"Låneavtalen er klare," hadde mannen sin sagt, "vi må bare logge inn. I morgen skal vi kjøre til banken." - "Jeg kan ikke overse det, Bernd," sier Gudrun Werner i bilen. "Hold deg unna det, bare la meg gjøre det, jeg tar ut lånene," sier han. Gudrun Werner gir garantier. Hva det betyr, forklarer de heller ikke kontoristene på bankene eller notarius. Til i dag, klandrer hun seg selv for ikke å spørre.
Finansrådgiver Helma Sick, som spesialiserer seg på penger og investeringsrådgivning for kvinner, har allerede forklart for mange mennesker hva en lånegaranti betyr. Men det var alltid for sent. Avdragene løp, skyldneren var borte eller insolvent - og banken holdt fast på den skyldige part. "Hvorfor er disse kvinnene så trofaste?", Sier Helma Sick rasende. "Hvorfor finner de ikke først når ingenting annet kan gjøres?" Fordi kjærlighet kan blinde deg. Også for økonomiske risikoer. Og fordi det er spesielt sant for kvinner. Menn går konkurs fordi de har tatt over. Kvinner går blakk fordi mennene har overtatt og fordi de har "ute av kjærlighet" deltatt. Til slutt er de igjen alene på gjeld.
Gudrun Werner må også leve med kunnskap om at hun ble forsettlig lurt. Klokka 18 møter hun sin fremtidige mann Bernd på en vinfestival. Han opptrer på en sympatisk måte, hun blir forelsket i ham, snart er de et par. Men når Gudrun Werner blir gravid, snyder han på henne. Hun gifter seg likevel med ham.
Gudrun Werner er en energisk, gripende ung kvinne. I tillegg til å ta vare på barnet og husstanden tar hun over en blomsterbutikk og gjør det til en velstående virksomhet. Hennes ektemann, derimot, jobber fortsatt med foreldrene sine, som midlertidig hjelp, for en skikkelse. «Det kan ikke fortsette slik,» forteller hun igjen og igjen. Når det andre barnet kunngjør seg, sier Bernd Werner: "Da skal vi gjøre noe nytt sammen."
Bernd Werner har lenge hatt en plan. Han ønsker å kjøpe en stor vingård. Komplett kjeller med ca 30 vinktanker, en flaskeanlegg, kontorbygg, et boligkrok og en stor hall - "en drøm", sier han. 1,8 millioner merker skal koste drømmen. De to mennene kan øke DM 240 000, og for resten - mer enn en og en halv million markeringer - har Bernd Werner allerede søkt om oppstartslån fra Ausgleichsbanken og et lån fra den lokale sparebanken. Med dette presenterer han praktisk talt sin kone med fait accompli. Hun signerer, selv om hun er queasy. «Kvinner føler seg ofte utilgjengelige når de trekker sin tillit eller til og med nekter å signere et kjæledyr ved å spørre dem,» sier Annette Schmedt, grunnlegger av "Women in Damaged Women" Initiative.
Gudrun Werner mistenker ikke at mannen hennes allerede tenker på muligheten for skilsmisse når de starter sin virksomhet sammen. Godt informert om loven, lar han kjøpekontrakten slik at kona tar en mye høyere risiko enn han: Bernd Werner kjøper kun selskapet, Gudrun Werner er eier av bygningen, som hun deretter leier ham som konsernsjef. Finansielt signerer Gudrun Werner henne "dødsdom", som hun sier i dag. Ellers har hun ingenting å gjøre med virksomheten, mannen hennes leder ham alene.
I utgangspunktet kaster vingården av overskudd, men etter to år begynner nedgangen. "Hvis jeg bare en gang hadde sett på bøkene!", Sa Gudrun Werner, som hadde lykkes med sitt eget selskap, blomsteren.
For å balansere tap for tiden, åpner Bernd Werner alltid nye kontoer - "til slutt var det så mange at selv skattekontoret senere knapt så seg gjennom" - og hvis han sparer, så i feil ende: vedlikehold av maskinene. Dette skaper forferdelige kostnader for reparasjoner. Bernd Werner søker om to lån. Sparkasse gir det på betingelse av at kona, som på den tiden ikke har egen inntekt, signerer igjen som garantist. I dag vil en slik kontrakt være ugyldig - Forbundsdomstolen har erklært "husmor garanterer" 2006 i en dom for umoralsk.
Kvinner gir ansvaret
Gudrun Werner håner sin mann, paret hevder at han truer med å forlate henne. Umiddelbart vender hun seg tilbake, "fordi jeg ønsket å unnslippe barna skilsmissen - jeg var så dum!".Denne "typisk feminine" følelsen av tillit kan bli funnet blant kvinner i alle aldre og utdanningsnivåer, finansrådgiver Helma Sick er overbevist om dette. Og at selv om kvinner i dag vanligvis er minst like godt utdannede som menn og tjener nok penger. Det som gjør Helma Sick sint: "Så snart en mann oppdager, gir mange kvinner sitt eget ansvar og la dem bestemme at pengene sine er viktige - fordi de tror at han kan gjøre det bedre enn seg selv. Slik blir de avhengige."
Når Gudrun Werner gjenkjenner mannens bedrageri, er det for sent: formue gått, flere hundre tusen euro gjeld, ekteskapet brutt. Bernd Werner har flyttet til tredje etasje i huset, han har innvilget for skilsmisse, men betaler ingen støtte for de to barna. Gudrun Werner står overfor ingenting. Hun ønsker å sette livet tilbake i orden og vet ikke hvor du skal begynne.
I rehabiliteringsklinikken, hvor hun behandles etter en hipoperasjon, faller hun over hælene i kjærlighet med en pasient: Rainer Kramm *, en optimistisk, selvforsynt person, gir henne en skulder til å lene seg på. Først renovere huset hennes og deretter hennes liv. Han tvinger Bernd Werner til å erklære konkurs og komplimentere ham fra huset. Han ser på 50 til 60 "skitne filer" og finner ut at den tidligere gründeren har "penned" - for å kunne skje vedlikeholdsbetalinger, men fremfor alt, ikke å bli trukket av bankene. De oppfyller alle krav til Gudrun Werner, som er eier av alle firmabygg på papir.
Sliter med skjebnen
I måneder har Rainer Kramm arbeidet med å begrense skaden, forhandler med bankene og andre kreditorer, og unngår foreclosures i siste øyeblikk. Alt dette starter med det unge forholdet, men sveiser også paret sammen. Gudrun Werner har nå en sterk alliert. Hun har imidlertid, uten å innse det, erstattet en avhengighet med en ny. Og med all glede av hennes nye forhold, lider hun også av konsekvensene av hennes økonomiske katastrofe, torturerer seg med skyldfølelser, strid med sin skjebne.
"Whining hjelper ikke," Finansrådgiver Helma Sick sier nøkternt: "Kvinner som har blitt skyldige i å være forutbetalt, bør møte virkeligheten, se nøye på hva som skjedde, helst med psykoterapeutisk hjelp."
Hvordan går livet nå? Gjeldene spørsmålet alt
Og frigjøre seg så raskt som mulig fra gjeldene de nå blir brukt til. En privat insolvensprosedyre gir mulighet til å være gjeldsløs innen en overskuelig fremtid. Seks år, de berørte skal betale så mye som mulig og må ikke gjøre nye gjeld. Da vil de bli tilgitt de gjenværende beløpene. Og det, sier Helma Sick, er begynnelsen på et nytt liv, "om enn med store privilegier".
Hvem ønsker å gå gjennom en slik prosedyre må gi detaljert informasjon om hans økonomiske forhold. Gudrun Werner ville ikke utsette seg for denne - noen ganger ydmykende - prosedyre. "Jeg har lidd nok," sier hun. Derfor sitter du fortsatt i dag, 14 år etter konkursen, kreditorene i nakken. For å kunne bli hos familien i boligbygget på selskapets lokaler, har hun leid en del av byggekomplekset til en vinfyller til en månedlig sum på 5.000 euro. Disse pengene fordeles mellom kreditorene, og bankene avstår for tiden på foreclosure salg av huset. Men hvor lenge? Gudrun Werner unngår postkassen. Mange kvinner som ufrivillig kom seg inn i gjeld som Gudrun Werner, er også følelsesmessig alene. Tap av eksistens er en traumatisk opplevelse som til og med kan bryte opp stabile relasjoner. Noen kvinner må da leve med sine barn fra Hartz IV.
Slike byrder har konsekvenser: 90 prosent av "skyldløse" kvinner, etter initiativ fra kvinner med behov for garanti, lider av søvnforstyrrelser, plutselige hudsykdommer, astma og andre forhold som kan være psykosomatiske. Gudrun Werner har også lenge følt hvordan deres gjeld har skapt rot i kropp og sjel. "De tar pusten fra meg, optimisme, fremover," sier hun. "Det verste er at jeg bare ikke vet hvor jeg står økonomisk i alderdom." Det fremtidige perspektivet mangler.
Rainer Kramm har også blitt syk - ryggen. Bare ved hjelp av sterke medisiner kan han tåle smerten i det hele tatt. Han har fanget Gudrun Werner, nå bærer han tungt på denne byrden, som er uutholdelig selv for to. "Vi vet ikke hvor slutten er," sier han. Interessen legger til. I tillegg er det alltid nye kostnader, som igjen blir gjeld: skatter, advokatsalærer, avfall og avløpsavgift. Og gjelds fjellet vokser.
Det blir bra.
«Vi har oss og vår kjærlighet», forteller Rainer Kramm når han lærer at hans partner ikke vet hvordan han skal fortsette.Så igjen er hun den som oppmuntrer ham og også seg selv: "Dypt ned i meg føler jeg: Det går bra." Virkeligheten ser ikke så rosenrød ut. Gudrun Werner må leve med sine gjeld.
Forsiktig, felle!
Hva å være oppmerksom på med lånegarantier Hvem ønsker å ta ut en lånegaranti, må være sikker på at han ville være i stand til å tilbakebetale lånet alene hvis det er nødvendig. Som garantist er du ansvarlig for å tilbakebetale pengene - og hvis personen som tok lånet mislykkes, betaler du alene!
Fordi de ikke vil "henge" sin partner, har kvinner en tendens til å overbelaste seg økonomisk. Ikke gjør det, men - med all din kjærlighet - hold et kjølig hode. Veie av: Hva er din ide om å ta over garantien? For eksempel, ville du være forpliktet til å starte en bedrift selv om det ikke var partneren din?
Det er flere typer kredittgaranti. For eksempel kan du spesifisere at du kun kan bruke opp til et bestemt beløp og for en begrenset periode. Hvis du allerede sier ja: Hold risikoen så lav som mulig.
En kredittgaranti er ingen "formalitet", (selv om bankene ofte får det inntrykket), men som advokater sier, en "kontraktsaftale" med muligens svært vidtgående konsekvenser. Ikke la deg bli presset til å signere, Men informer deg selv, for eksempel i juridisk rådgivning fra forbrukersenteret, en advokat eller en finansiell rådgiver (adresser, for eksempel under www.finanzfachfrauen.de/). Informasjon om lånegarantien og mulige konsekvenser for garantistene kan være tilgjengelig. a. på disse kontaktpunktene: Bedriftsstartportal for Forbundsdepartementet for økonomi og teknologi (søkeord "kredittgaranti") www.existenzgruender.de Initiativ fra kvinner som trenger garanti www.buergschaftsgeschaedigte-frauen.de
