Spørsmål om penger

1. forsikre husholdningsinnholdet nødvendigvis?

Jeg er i ferd med å omorganisere mine forsikringsforhold. Nå lurer jeg på om en boligforsikring er absolutt nødvendig. Hva mener du?

Hvem kan utelukke med 100 prosent sikkerhet at det brenner i leiligheten en gang? At badekaret overløper? Det lynet slår, et vindu går i en storm? Eller at noen bryter inn og ødelegger halvparten av anlegget på jakt etter verdisaker? Derfor anser jeg en husstandsforsikring, som går inn i alle disse skader, ganske nyttig. Med en forsikret sum på 50 000 euro betaler du like under 80 euro i året, enda mindre i landlige områder. For øvrig erstattes kjøpsverdi for skadede eller stjålne gjenstander, det vil si ikke bare den gjeldende tidverdien. I tilfelle av verdifulle møbler, klær eller smykker, er det best å lage en opptaksliste med kjøpsverdi, fotografere de enkelte stykkene og beholde alle dokumenter trygge, f.eks. B. med venner eller i en bank trygg.

2. Direkte forsikring for førtidspensjon?

Min arbeidsgiver fullførte en direkte forsikring i 1977 for meg. Den løper til 10. mai 2009 - når jeg blir 65. Nå setter sjefen sin drift i slutten av året og jeg går på pensjon. Hva er det med direkte forsikring?

Din arbeidsgiver må overføre kontrakten til deg slik at du kan få det selv i fremtiden. Enten fortsetter du å betale forsikringen eller du gjør det ikke-bidragspligtig. Du kan kun oppløse forsikringen hvis du mottar lovbestemt pensjon. Men siden dette allerede er tilfelle med deg fra 1. januar 2006, ville oppsigelsen være en tenkelig måte. Den beste måten å kontakte forsikringsselskapet så snart som mulig er å finne ut hva du vil motta ved avslutning - og hvor mye du forventer å motta i 2009 hvis du fortsetter å ta ut forsikringen gratis. Det vil sikkert gjøre din beslutning enklere.

3. Rip-off via e-post?

Nylig fikk jeg (42, selvstendig næringsdrivende) en merkelig e-post. Som en egyptisk kjøpmann skriver at han lider av esophageal kreft og ikke vil leve lenge. Nå ønsker han å sende 18 millioner dollar han har på kontanter i utlandet til veldedige organisasjoner. Fordi han har blitt forrådt mange ganger i sitt land, ser han etter tyskere som hjelper ham med dette. For det vil du få 15 prosent av summen, så $ 2,7 millioner! Har du noen gang hørt det? Absolutt all nonsens, ikke sant?

Det du beskriver er blitt praktisert av den såkalte "Nigeria Connection" (en internasjonal svindler gjeng) i mange år i alle mulige variasjoner. Tanken er alltid å kvitte seg med millioner av dollar som skal lagres på utenlandske kontoer for en høy provisjon. Hvis du svarer på denne e-postmeldingen, vil du snart få den neste: Det er vanskeligheter med å fullføre transaksjonen, slik at du oppfordres til å fremskaffe et visst beløp som "selgeren" skal betale for overføringer, advokatsalærer, skatter eller til og med for kickbacks. Det kan være $ 1000. Selvfølgelig, den som betaler pengene, ser aldri pengene igjen. Det er faktisk folk som faller for noe sånt. Tilsynelatende er grådigheten så stor at sinnet avslører ...

4. Slett boliglånet nå?

Kreditt for boligen er betalt. Skal vi nå også slette landladningen, som er registrert på leiligheten?

Jeg anbefaler å la boliglånet passere. Fordi du kan bruke dem som sikkerhet hvis du noen gang trenger et nytt lån. Dette er spesielt kostnadseffektivt, fordi du betaler et betydelig lavere rente enn et avdragslån for et låneobligasjonslån.

5. Hva er "effektivt"?

Hvis jeg inngår en kontrakt for kapitalinnskudd gjennom vårt arbeidskontor - kan jeg ta noen finansielle investeringer der?

Nei, men i det minste har du muligheten til å velge mellom flere alternativer: Bankbesparelsesplaner (for tiden mellom 2,5 og 3,5 prosent, men renten kan endres når som helst) og boligsparingskontrakter (individuelle byggesamfunn garanterer renter på opptil 4 prosent) , Imidlertid er utvalgte midler for kapitaleffektive tjenester, som tilbys av hvert fondsselskap, også interessante. Hvis du har krav på arbeidstakers sparingstillegg (inntil 17 900 euro i skattepliktig årlig inntekt, ektepar dobbelt), så må det i alle tilfeller være aksjefond. Bare det er statsstøtten.

6. Hjelp med pensjonsproblemer?

Når det gjelder min BfA pensjon, har jeg fortsatt mye å avklare. Hvem skal jeg kontakte best?

Selvfølgelig vil du få all nødvendig informasjon på det neste informasjons- og rådsenteret for den tyske pensjonsforsikringsforeningen (tidligere: BfA). Mindre kjent, men sterkt anbefalt er de såkalte forsikrede rådgiverne (tidligere forsikrede eldste) - kompetente frivillige og hjelpere med spørsmål om lovbestemt pensjon. For eksempel gir de hjelp med søknader om konto clearing eller når du fyller pensjonsapplikasjoner. Du kan finne forsikringskonsulenter i ditt område på www.deutsche-rentenversicherung.de - eller ring: 08 00/333 19 19 (gratis hotline).

7. Splitting i stedet for skilsmisse?

Min mann og jeg adskilt, men han betaler meg vedlikehold fordi jeg aldri jobbet. Egentlig ønsket jeg å arkivere for skilsmisse etter slutten av separasjonsåret i februar 2006. Nå har mannen min foreslått at jeg avstår det. Så han kunne holde splittet fordel av felles skatt vurdering, og for meg ville det ha fordelen av å få mer vedlikehold. Men jeg har en merkelig følelse og vil gjerne vite om det er lovlig?

Din tvil er begrunnet: En felles investering krever ikke bare at du er gift. Tilstand er også at i kalenderåret levde minst delvis sammen. Fra og med 2006 er du derfor ikke lenger lov til å legge inn en felles selvangivelse - selv om du fortsatt er gift i årene som kommer. I dette tilfellet er det den såkalte "limited real splitting" som kompensasjon. Dette betyr at mannen din kan kreve vedlikeholdsinnbetalinger til deg i beløpet av maksimalt 13 805 euro per år som et skattemessig problem. Til gjengjeld må du beskatte vedlikeholdet, men dette - relativt lite - summen tilbake etterspørselen fra mannen din. Mesteparten av tiden lønner dette seg, fordi med en høy inntekt sparer ektemannen generelt mer skatt enn det han må betale tilbake.

8. bytte eller selge obligasjoner?

I mars 2000 kjøpte vi (både i vår tidlige 40-årene) på råd fra vår bank for 40.000 D-Marks Argentina-obligasjoner. Den burde bringe 8,5 prosent interesse. Dessverre erklærte Argentina seg ulovlig ved utgangen av 2001. Renter ble ikke lenger betalt, tilbakebetaling suspendert. Jeg ble med i Securities Ownership Association, som har oppnådd følgende for investorer: Konvertering av obligasjoner til nye med forfallsdato 31.12.2038 (!) Og en målbar rente på 1,2 prosent innen 2009, ned til 4,74 Prosent fra 2029 og fremover. Hvis vi selger obligasjonene, vil vi for tiden få 7755 euro - pluss 1,2 prosent rente fra 31.12.2003. Hva skal vi gjøre?

Hvis du aksepterer bytte tilbudet, er pengene dine 33 år - med svært lav rente. Og du har ikke engang garanti for at Argentina faktisk kan betale renten på en kontinuerlig basis. Selg obligasjonene, men innsett et stort tap. Men da har du muligheten til å investere pengene godt og dermed gjøre opp for tapte kapital over en lengre periode helt eller delvis. Hvis du for eksempel investerer penger i et tradisjonelt aksjefond innen 2038, kan du oppnå følgende: ca 39 000 euro med gjennomsnittlig avkastning på 5 prosent per år, rundt 72 000 euro på 7 prosent og 10 prosent Så lenge investering med egenkapitalfond helt i det) vil du til og med komme rundt 180 000 €.

9. Bygge sparekontrakt for arveavgift?

Gudfaren arver familiens hus med land. Fordi vi ikke er relaterte, skyldes mye arveavgift. Problemet er at jeg ikke har så mye penger. Men jeg har fortsatt en hjemsparingsavtale. Er det mulig å gjøre noe med det?

Ja, selvfølgelig. Det som mange ikke vet er at du sikkert kan bruke et boligsparingslån til betaling av arveavgift - forutsatt at arven er en eiendom med bolig. Det er ikke tilfellet med næringseiendom.

10. Små investerings tips?

Jeg er 45 år gammel og vil snart motta 20.000 euro fra en livsforsikring. Har du et tips for meg, hva kan jeg gjøre med pengene?

Dessverre nei. Anerkjennelige økonomiske fagfolk gir ikke "tips" fordi du ikke blir servert med dem. For å rådgive deg kompetent, må disse spørsmålene forklares først: Hvilke investeringer har du allerede? Hvordan ser din livssituasjon ut? Hvilke korte, middels og langsiktige mål forfølger du med investeringen din? Tross alt er det viktig å vite om du er i ferd med å bli oppstått i ditt private eller profesjonelle liv, enten du sparer på en ny bil eller en eiendom, eller om det er muligens din pensjonsplan. Så jeg kan bare gi deg et godt "tips": Kontakt uavhengige eksperter, beskriv din personlige situasjon - og la oss gi deg råd på dette grunnlaget!

Kan vi leve uten penger, spørsmål stilt på Karl johan (April 2024).