Dårlig i alder? Hvordan kommer du ut av fellen
For noen måneder siden skrev Birgit M. (69) fra Schleswig-Holstein til oss: "Først strikkte jeg, sydde og kokte meg ut av ChroniquesDuVasteMonde, da barna og ektemannen, og nå ser jeg det som har bodd: en pensjonist med meg 888 Euro pensjon, skilt, single, som jobbet som spesialist i nesten 30 år på full tid (jeg bodde 15 år på grunn av barna hjemme). Jeg fortjener noe mer fordi jeg må undertrykke mine mange ønsker og prøve å leve et tilfreds liv Jeg tror det er mange kvinner i denne situasjonen som er utdannet, interessert og oppmerksom, men er fullstendig forstyrret av deres økonomiske situasjon. "
Alderdoms fattigdom er ikke en naturlov
Ja, det er mange kvinner som er "forkledd". Et mildt ord. Det harde ordet er alderfattigdom. Og det sier ChroniquesDuVasteMonde finansekspert Helma Sick, "er ikke en naturlov, men et tiår langt samspill med diskriminerende faktorer."
Selvfølgelig er diskriminering ikke lenger så ekstrem som det pleide å være: frem til 1922 hadde kvinner i Tyskland ikke tilgang til børsloven i henhold til Riksbørsloven - selv om de eide et selskap. Inntil 1958 var i sivilloven i klausulen 1363: "Kvinnerens eiendeler er underlagt ekteskapet av administrasjonen og Nutznießung av mannen." I dag kan kvinner jobbe selvsagt, tjene egne penger, arve, kjøpe eiendommer, åpne et depot.
Jo mer frustrerende er tallene som ble publisert av World Economic Forum (WEF) i november. I Tyskland har kvinner bare 72 prosent av de samme økonomiske mulighetene som menn. Dette setter oss i 43. plass ut av 144 land. "Global Gender Gap Report" er navnet på rapporten, og når du prøver å unravel årsakene til dette gapet, er gapet mellom kjønnene bare stubber fra ett hull til det neste:
Der er det Rikdom gap, forskjellen i rikdom. I 2014 hadde en mann i Tyskland et gjennomsnitt på 97 000 euro, en kvinne rundt 60 000.
den Kjønn Betalingsgap, ofte sitert, fortsatt utrolig. I 2016 tjente en kvinne gjennomsnittlig 16,26 euro brutto per time, en mann 20,71. Gjør 21 prosent forskjell.
den Kjønnstidspap, kjent: kvinner får barn, tar pauser for arbeid, reduserer arbeidstiden. 39 prosent av mødrene jobber deltid, i gjennomsnitt 20 timer i uken.
Så mange hull. Alt sammen utgjør de det dramatiske gapet i alderdommen: Kjønn Pension Gap, I de gamle føderale statene er pensjonen til en mann nesten dobbelt så høy som en kvinnes pensjon. I de nye føderale statene er forskjellen langt fra å være så dramatisk, hvor kvinner nesten alltid var i heltidsanställning og akkumulerte dermed flere forsikringsår.
Det store gapet: så høyt er pensjonen
Kvinner (gamle stater):
618 euro / akkumulerte forsikringsår: 27,6
Menn (gamle stater):
1131 Euro / akkumulerte forsikringsår: 40,5
Kvinner (nye stater):
882 Euro / akkumulerte forsikringsår: 41
Menn (nye stater):
1116 Euro / akkumulerte forsikringsår: 44,5
Gjennomsnittlig pensjonsutbetaling per måned; Kilde: Pensjonsforsikringsrapport 2017
Så hva kan vi gjøre for å fylle ut hullene? Rethinking - når det gjelder arbeid og penger.
Vi må slå på hjernen vår
Marie-Christine Dabauvalle er fransk, siden 1980 i Tyskland og professor i celle- og utviklingsbiologi ved Julius-Maximilians-Universitetet Würzburg. Av de ca 29.000 studentene er mer enn halvparten kvinnelig.
En av de viktigste innsiktene som professor Dabauvalle ønsker å gi til elevene, har ingenting å gjøre med hennes fag. Hun er siden 2006 også kvinners representant for universitetet. "Jeg fikk mine to barn her i Tyskland, og jeg ville aldri ha bestemt meg for å slutte å jobbe," sier hun. «Mine barn ble tatt vare på, som jeg var i Frankrike da jeg var barn, og hverken jeg eller jeg fikk skade på det, og denne frykten for å være ravnens moder er absurd.» Igjen og igjen sitter unge kvinner foran henne og spør henne usikkert, om og hvordan hennes studier, hennes vitenskapelige karriere ville være mulig med et barn. Og fru Dabauvalle sier da: "Det avhenger av partneren din."
Derfor inviterte hun også Helma Sick til å gi forelesning ved universitetet i fjor, som en slags argumentasjonshjelp. ChroniquesDuVasteMonde-rubrikken har en travel dagbok som aldri før, skriver boken "A Man's No Pensions" sammen med tidligere familieminister Renate Schmidt. Hun snakker på samfunnskollegier og kvinners foreninger, hun satt med "Ms. TV" og på den røde sofaen på "THAT!". Etter 30 års finansiell rådgivning har hun et stort repertoar av splittende historier.
Kvinner havner i alderdom, fordi de tror på evig kjærlighet
Helma Sick fortsetter med å si: "Hvis det er kvinnelig alderdom, er det mange som bare tenker på enslige foreldre og lavinntektskvinnere, men det er en stadig voksende gruppe som i det minste er sårbar: de velutdannede akademikerne som frivillig slipper ut så snart de har barn . " De kommer ikke tilbake til jobbene sine snart. Eller opphold på deltid i lang tid. Og sett deg ikke med mannen sin på hvordan hennes tap av inntjening og hennes pensjonstap blir kompensert. "Naiv og hensynsløs" Helma Sick kaller dette: "Kvinnen havner i alderdom, fordi de tror på den romantiske evige kjærligheten og ikke slår på hjernen i tide!"
Den føderale familiedepartementet kom til en lignende konklusjon i en studie i 2015: «Addisjon til avhengighet og eksistens truer ekteskap for mange kvinner, spesielt hvis mannen blir uføre eller arbeidsledig - eller hvis ekteskapet mislykkes.
I tillegg, i alderen 30 til 49 år kvinner med barn, temaet pensjon "tilsynelatende mentalt presse tilbake," sier det. Det kan ikke skyldes et informasjonsunderskudd: Alle mottar hvert år informasjon om forventet pensjon. Og noen få linjer lenger i rapporten er det stygge ordet "undertrykkelse".
Vi må lære å lagre igjen
Det er ikke bare kvinner med barn og avbrutt karriere som ofte ikke lenger kan opprettholde levestandarden når de blir eldre. For yngre kvinner vil den lovbestemte pensjonen ikke engang være halvparten så høy som sin siste nettoinntekt: fra 2030 vil det bare være 43 prosent. Gjør utgiftene, kravene, ønskene halver i alderen? Nettopp. Derfor: Det må være flere penger i kasseapparatet.
Noen ganger anbefaler Helma Sick kvinner som sier: Jeg vil gjerne spare regelmessig, men det er ingenting igjen! Da spør hun: «Kjøper du en kaffe om morgenen? Har du noen ganger gått i bakeriet og fått et smørbrød? Ja, er det ingen kaffemaskin i firmaet ditt? Kan du ikke lage en kiste hjemme?
Du kan investere penger som du ikke bruker
Mange små utgifter som ikke er brukt, legger til. Problemet er, når penger er igjen, slutter det fremdeles på feil sted altfor ofte. Ifølge en studie fra Comdirect har 54 prosent av kvinnene penger på sin nåværende konto, like mange på sparekontoer, 34 prosent har pengemarkedsregnskap. Ingen risiko!
Ja, dette er veldig trygge steder. Dessverre er pengene ikke lenger, men målt i forhold til kjøpekraft, mindre: Høyst 1 prosent renten er ganske enkelt mindre enn 1,8 prosent inflasjon. Og likevel har vi tyskere en utrolig stor formue, mer enn 2000 milliarder euro, utformet slik at den ikke kan formere seg.
For eksempel, anta at du går glipp av en eller annen kaffe å gå eller pubkveld, og det er faktisk 100 euro igjen over en måned. Nå, hvis du setter det inn i en fondsparingsplan med en gjennomsnittlig avkastning på 5 prosent, hvor mye har du etter ti år? På sidene til nettbanker eller ETF-leverandører, som iShares, kan du beregne dette umiddelbart: 15848.14 euro. Du har betalt 12000 av dem, resten er din retur. Men du kan smøre stjeler, ikke sant?
Lagring betyr ikke bare å gi opp - det er et viktig skritt på veien mot større uavhengighet. Flere og flere økonomiske bloggere bor og beregner dette på Internett. For noen er sparing et spørsmål om å bli rik, for andre er sparsommelighet en variant av oppmerksomhet og en bevisst livsstil; og noen av de yngre har som mål å ikke måtte jobbe i en alder av 40 år, men å kunne leve av den passive inntekten (renter, utbytte, leieinntekter). "Hastalavista Hamsterrad" er navnet på et innlegg i en av bloggene.
Vi må være klare
Et annet gap eksisterer fortsatt, og det skal også lukkes raskt: Bildungslücke, I fjor rådførte Union Investment seg med eksperter (forbrukerorganisasjoner, politikere, lærere, journalister og finansielle rådgivere) om deres vurdering av hvor godt informerte tyskere handler om økonomi. Bare fem prosent sa: bra eller ganske bra. Men 19 prosent anså tyskerne å være utilstrekkelig eller utilstrekkelig informert.
Nå tilgjengelig her: The ChroniquesDuVasteMonde Finance Special!
Les også
